Uno de los principales errores que cometen los brasileños es no estudiar ni buscar más conocimientos sobre educación financiera, que es básicamente el conocimiento para poder manejar el dinero y multiplicar su capital para garantizar una buena jubilación.
Actualmente, lamentablemente, la mayoría de la población brasileña no tiene una educación financiera de calidad. El resultado de esto es que más del 77,3% de las familias están endeudadas , al no poder ejercer control sobre su dinero, además de tomar las decisiones correctas.
Muchas veces hacen “memes” y chistes sobre la situación como si esto fuera normal y natural. Bueno, ese no es el caso, venimos a decirte aquí en este artículo que lo mejor es entender cómo funciona la “ley del dinero” y cómo tener una vida de calidad con tu familia.
¿Qué es la Educación Financiera?
Este término está vinculado a una serie de factores que en conjunto incluyen: economía básica, ahorro del hogar, inversiones, control sobre el dinero y el funcionamiento del sistema financiero.
Si una persona no tiene la más mínima comprensión de estos asuntos, puede estar seguro de que fácilmente se quedará sin dinero en el banco, además de recibir numerosas deudas.
El primer paso para salir de este barco de desinformación y comenzar a comprender más sobre cómo dominar el dinero y tener una mejor educación financiera es el proceso de cambiar su relación con el dinero.
¿Qué necesito entender primero?
Un hecho común es ver a miles de personas comprando por impulso, sin pensar, usando tarjeta de crédito y sin pagar, lo que resulta en deudas.
Es necesario comprender que las tarjetas de crédito, al igual que los préstamos, son oportunidades para ampliar o facilitar su vida financiera de una manera consciente y reflexiva, sin poner en riesgo su nombre y su crédito.
Una práctica interesante es darle valor al papel que recibes, por ejemplo: si haces un servicio y te das cuenta que ganas R$ 50,00 por hora, cuando compras un producto por R$ 500, recuerda que dedicas 10 horas de duro trabajo y agotador de lograr. Piénselo dos veces antes de comprar.
Además, también debes comprender que el dinero es fugaz si no lo cuidas. Gastar por impulso, sin controlar tus gastos, sin saber cuánto gastas y ganas al mes, puede ser suicida.
Por eso, céntrate siempre en hacer cálculos básicos de cuánto ganas, cuánto gastas y cuánto puedes gastar además de los gastos comunes.
4 Pasos para aplicar tu Educación Financiera
A partir de ahora verás lo que realmente debes hacer para salir de donde estás hoy y comenzar a aplicar la educación financiera al mismo tiempo que desarrollas estas nociones, al fin y al cabo, en la práctica se aprende mucho más.
Por lo tanto, haber aplicado la educación financiera y construir una vida de calidad, liberándose del ciclo interminable de gastos, deudas y falta de control financiero, este es el camino. Vea los 4 pasos esenciales:
1 – Paga tus deudas
Este será tu primer paso para comenzar a aplicar la educación financiera y tener una vida financiera exitosa y de calidad.
No tiene sentido ganar más en este primer paso, ya que tu situación financiera seguirá siendo la misma. Tendrás que pagar tu deuda total o parcialmente y luego proceder al segundo paso.
2 – Gana más dinero
Bueno, después de pagar tus deudas, concéntrate en ahorrar dinero. Busque una fuente principal de ingresos que le pague al menos sus costos mensuales y poco después, busque alternativas de ingresos adicionales para comenzar a obtener ganancias mensuales en su flujo de caja.
Cuando obtengas ganancias mensuales, luego de lograr tener extra en tu cuenta, podrás pasar al tercer paso para poder aplicar la educación financiera.
3 – Guardar
La tentación de tener dinero extra a mano puede convertirse en tu mayor villano, créeme. La mayoría de las personas, cuando llegan a esta etapa, terminan desperdiciando el dinero extra en cosas superfluas, volviendo al segundo paso, e incluso al primero.
Así que ten cuidado y ahorra todo lo que puedas. Cierra tu mano.
4 – Invierte tu dinero extra
Este paso te dará mucha autonomía financiera, además de poder ser sostenible si pasa algo.
Al primer nivel de inversión lo llamamos “Construir la reserva de emergencia”, que equivale a 6 meses del monto gastado mensualmente en tu vivienda.
Una vez que tengas esta cantidad invertida en Renta Fija, rindiendo al menos el 100% del CDI, piensa en variar tus inversiones.
¿Puedo invertir mi dinero en Renta Variable?
¡La respuesta es sí! Después de crear y establecer tu capital de renta fija con una base sólida, sin ningún riesgo, podrás diversificar e invertir en renta variable el capital que no necesitarás.
En este caso, puedes optar por apostar por la renta variable, invirtiendo parte de tu capital en fondos inmobiliarios que te harán ganar pagos mensuales en función de las acciones que adquieras.
Otra posibilidad es comprar acciones de la empresa y ganar dividendos bimensuales, trimestrales, semestrales y anuales. De esta forma, se beneficiará de la apreciación de las acciones y de los dividendos.
¿Cómo puedo calcular mis rentabilidades?
Dentro del mundo de las inversiones, aplicando aún más profundamente la educación financiera, tenemos la regla del 72, donde te permite estimar qué ingresos o tasa de interés necesitas para poder duplicar tu inversión en un determinado periodo de tiempo.
Con ello se puede tener una previsión calculada en años, conociendo de forma sencilla el plazo, el tiempo exacto necesario para que se duplique el importe invertido. La regla es la siguiente:
72/tasa de interés de inversión = número de años para que el dinero invertido se duplique
La regla del 72 es fundamental para cualquiera que busque encontrar una buena estrategia para realizar esta consulta y planificar financieramente un posible caso futuro. Entiendo cómo funcionará la rentabilidad de la aplicación con el tiempo.
Con él podrás saber cómo invertir y ahorrar durante los próximos años y tomar decisiones más claras respecto a tu patrimonio financiero. Vea algunos ejemplos prácticos de esta regla.
Ejemplo 01:
Para este ejemplo, utilizaremos la cantidad de R$ 3.000 para invertir en una inversión financiera que genere un retorno del 3% anual. Parece que esto es bueno, pero ¿cuánto tiempo tardará este dinero en devolverse dos veces?
Muy sencillo, hagamos cuentas: Inicialmente tendremos que dividir 72 entre 3, y pronto descubrimos que el tiempo necesario para que el dinero aportado se duplique será de 24 años. Con esta inversión alcanzaremos un total de R$ 6 mil.
Ejemplo 02
En este segundo caso, imaginemos que el monto aportado será de 12 mil reales y la tasa de rentabilidad rondará el 4% anual.
En este caso, al aplicar la regla del 72, dividimos 72 entre 4 y tendremos un plazo de 18 años para que el capital aportado se duplique, es decir, después de 18 años el retorno de la inversión será de 24 mil reales.
¿Qué considerar además de la Regla del 72?
Para estar más seguro acerca de los tipos de inversiones, plazos y rendimientos, es necesario ir más allá de la regla del 72 y comprender algunos otros principios, como:
- Principales tipos de inversiones
- Principios de ingresos activos y pasivos.
- Definición del perfil inversor
- Conocimiento de mercado
- Metas a corto, mediano y largo plazo
- Banco de inversión con estructura de calidad.
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