¿Te has preguntado alguna vez cuáles son las garantías de tus créditos? Después de todo, ¿cómo funcionan algunos préstamos?
La mayoría de ellos funcionan con garantías que proporcionan mayor seguridad al prestatario y también a la empresa que ha generado el dinero.
De esta forma, ambos consiguen reducir el riesgo de la operación. Hoy en día, las organizaciones utilizan diferentes tipos de garantías con el objetivo de reducir la pérdida de capital en caso de impago. Así que algunas de estas concesiones pueden ser realmente complicadas de gestionar cuando eres el consumidor.
Sin embargo, también es una forma de agilizar muchos trámites y reducir la burocracia. Esto se debe a que las garantías de tus créditos ofrecen una mayor seguridad para el banco, que puede ofrecer productos financieros con mayor tranquilidad para cualquier persona.
Hoy vamos a hablar de ellos. Aquí descubrirás si realmente merece la pena contar con estas garantías en cualquier operación con una empresa. También entenderás qué tipos hay en el mercado y si existen riesgos para el consumidor.
¿Qué son las garantías de crédito?
Si quiere comprar una casa ahora mismo, probablemente no tenga suficiente dinero para hacerlo en este momento, ¿verdad? Así que tienes dos opciones: esperar a reunir el dinero o solicitar un préstamo para comprar una casa directamente. Así comienzan a actuar las garantías de tus créditos.
Sin embargo, el valor de una vivienda es alto. Cuando una empresa de préstamos te ofrece una suma de dinero para comprar una propiedad, tiene que estar segura de que el dinero volverá a ti. Lo que hace la gran mayoría en estos casos es compensarte con las garantías de tus créditos.
De esta forma, pueden coger la casa que quieres comprar y ponerla a nombre de la entidad. Así te quedarás hasta que hayas pagado la totalidad de la deuda. Si esto no ocurre, te enfrentarás a un problema porque tu propiedad seguirá a nombre del banco y ya no podrás permanecer en la vivienda.
Como hemos dicho, esta garantía puede ofrecer mayor seguridad en las transacciones. Ocurre al comprar coches, motos, inmuebles y otros productos caros. Además, no sólo se da en las formas aquí mencionadas y a continuación entenderemos mejor cómo funcionan las garantías de tus créditos.
¿Qué tipos de garantías de tus créditos existen?
Existen 2 tipos de garantías. La garantías de tus créditos personal y la garantía real. Ambas son esenciales para que el consumidor obtenga algunas condiciones únicas, como el pago de una compra que cuesta mucho más de lo que tiene. Al final, el objetivo de ambos avales es garantizar el pago íntegro de la deuda.
A continuación te explicamos cómo funciona cada una, así que presta atención y entiende qué acciones son posibles con ellas.
1- Garantía personal
Las garantías de tus créditos son personales cuando un tercero se compromete a pagar el importe del préstamo suscrito. Esto ocurre cuando el deudor real acaba teniendo problemas por enfermedad o algo que le imposibilita pagar la deuda.
Es posible que conozcas a este «tercero» como «avalista». Ellos son los responsables de pagar esta cantidad, siempre que se cumplan ciertos criterios. Las compañías de seguros son las más conocidas en este campo. Por eso mucha gente recurre a ellas a la hora de adquirir grandes préstamos.
Estas garantías de tus créditos actúan como um amortiguador. No salda la totalidad de lo que debes, pero te ofrece un periodo de seguridad financiera para que pienses qué puedes hacer para evitar problemas financieros mayores. Al fin y al cabo, se activan cuando algo va mal.
Esta seguridad en el pago puede obtenerse bien de una compañía de seguros, como hemos visto antes, o bien del propio banco. Ambas ofrecen opciones para casos similares en los que el pagador está debilitado por algún motivo. Por supuesto, se requiere una prueba de ello.
2- Garantía real
La garantía real ya es más conocida y sigue nuestro ejemplo anterior de comprar una casa. Cuando se realiza esta acción, la garantías de tus créditos se convierte en el propio bien. Sin embargo, esta no es la única forma en que funcionará, muy al contrario, hay otras formas de pedir este préstamo.
Por ejemplo, si ya eres propietario de una vivienda y necesitas un préstamo para cualquier otra actividad, puedes solicitar un préstamo con garantía. En este caso, usted ofrece su propiedad al banco en caso de que no se cumpla el acuerdo. Como resultado, los tipos de interés son mucho más bajos y obtienes largos plazos de amortización.
Por lo tanto, aquí se valora más la garantías de tus créditos. No sólo el banco se beneficia de la seguridad de la operación, sino que el cliente también obtiene ventajas. Aun así, es importante tener en cuenta la gran variedad de opciones que hay en el mercado. Existen muchos tipos de préstamos garantizados.
Por otro lado, antes de contratar cualquier préstamo, es fundamental conocer las ventajas y los riesgos. También hay algunos préstamos que no requieren aval. Entonces, ¿merecen más la pena y son más seguros para el consumidor?
¿Cuáles son los riesgos para el consumidor?
Cuando se conocen las garantías de tus créditos, se empieza a entender mejor cómo funciona el mercado financiero. Las instituciones que ofrecen préstamos no quieren perder nada, así que pueden inducir una serie de acciones para garantizar el pago.
Cuando tienes un bien que cuesta algo interesante, puedes ofrecerlo como garantía. Un coche, por ejemplo, puede generar un buen préstamo. Pero, ¿qué ocurre si no puedes pagar la deuda a tiempo? Tu coche podría permanecer en el banco hasta que puedas pagarlo.
Es más, si no puedes pagarlo de ninguna manera, perderás el activo por completo. En otras palabras, es un gran riesgo para cualquiera que no tenga una vida financiera bien equilibrada. Por eso es tan importante elegir bien dónde pides el préstamo.
Las garantías de tus créditos también son difíciles de entender en algunos casos. Los riesgos son mayores, pero sin duda hay algunas ventajas que merece la pena tener en cuenta si quieres pedir un préstamo. También hay otro punto muy importante que trataremos con más detalle a continuación.
¿Benefician estas garantías al solicitante?
Sí, sin duda los avales pueden ofrecer una serie de ventajas al solicitante. Tanto la personal, que hará que el avalista pague parte de su deuda, como la real, que le dará opciones de crédito más atractivas.
En el primer caso, las garantías de tus créditos será perfecta para momentos de inestabilidad sanitaria. De esta forma, si te sobreviene una enfermedad, tendrás tiempo de afrontarla sin endeudarte. Sin embargo, tienes que ser consciente de todas las condiciones del contrato.
Con una garantía real, puedes obtener plazos de pago más largos, tipos de interés más bajos y mucho más. Esto dependerá exclusivamente de la empresa con la que decidas compartir las garantías de tus créditos. Cada una puede ofrecer opciones más personalizadas.
Por último, es importante destacar que todos los préstamos solicitados en el mercado requieren una garantía real. Cuando no tengas dinero para pagar, el importe puede cobrarse de otra forma, como por ejemplo vendiendo tu propiedad. Sólo si no posees ninguna propiedad no se te cobrará. Incluso entonces, habrá cargos.
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