Para muchas personas, tener un historial crediticio negativo puede ser un obstáculo a la hora de conseguir una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las compañías de tarjetas de crédito a menudo evalúan el historial crediticio de los solicitantes para determinar si representan un buen riesgo crediticio.
Si tienes un mal historial crediticio, podría indicar que tienes un historial de no pagar tus deudas a tiempo o de no honrar tus compromisos financieros.
Sin embargo, todavía existen algunas opciones para quienes tienen un historial crediticio negativo y necesitan una tarjeta de crédito.
Tenga en cuenta que al solicitar una tarjeta de crédito con un historial crediticio negativo, pueden existir algunas limitaciones, como un límite de crédito más bajo y una tasa de interés más alta. Por eso, es importante leer atentamente las condiciones de la tarjeta antes de solicitarla y utilizar el crédito de forma consciente.
Obtener una tarjeta de crédito con un historial crediticio malo puede ser un desafío, pero no imposible. Te traemos las 6 mejores tarjetas de crédito para personas con historial crediticio negativo. Si estás interesado en saber más sobre cada uno de ellos, sigue siguiéndonos.
¿Cómo obtener una tarjetas de crédito con mal puntaje crediticio?
Tener un puntaje crediticio bajo puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito, pero existen estrategias que pueden ayudar. Para obtener una tarjeta de crédito con un puntaje crediticio malo, es importante investigar las tarjetas disponibles, como tarjetas aseguradas, tarjetas de tiendas y tarjetas prepagas, para encontrar la mejor opción para sus necesidades. Además, es importante trabajar para mejorar su puntaje crediticio a largo plazo pagando las facturas a tiempo, manteniendo los saldos bajos y evitando abrir nuevas cuentas innecesarias. Con el tiempo, es posible que pueda mejorar su puntaje crediticio y calificar para tarjetas de crédito con mejores condiciones.
Sin embargo, siempre que aún no tenga un buen historial crediticio, es posible utilizar tarjetas adecuadas para personas con bajo crédito. Una tarjeta de crédito para mal crédito funciona de manera similar a una tarjeta de crédito tradicional, pero generalmente tiene requisitos de aprobación menos estrictos y puede tener tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos.
Entonces, consulte las 6 mejores tarjetas de crédito para personas con un historial crediticio negativo a continuación.
1- Capital One Secure Mastercard
Capital One Secure Mastercard es una tarjeta de crédito asegurada diseñada para ayudar a las personas con mal crédito a reconstruir su historial crediticio. Es una opción para aquellos que han tenido problemas para obtener la aprobación de otras tarjetas de crédito debido a su puntaje crediticio bajo o limitado.
Con esta tarjeta asegurada, los clientes deben depositar una cantidad mínima como depósito de seguridad, que se convierte en su límite de crédito. Este depósito de seguridad es totalmente reembolsable y, si el cliente utiliza su tarjeta de crédito de manera responsable y realiza los pagos a tiempo, es posible que le devuelvan su depósito.
Capital One Secure Mastercard también ofrece funciones y beneficios adicionales, como alertas de seguridad para monitorear actividades sospechosas en su cuenta, acceso gratuito en línea a su puntaje crediticio y opciones de administración de cuentas en línea para facilitar el pago de facturas y el monitoreo del saldo.
2- DCU Visa Platinum Garantido
La DCU Visa Platinum Guaranteed es una tarjeta de crédito asegurada ofrecida por Digital Federal Credit Union (DCU). Es una opción para personas con un historial crediticio negativo o limitado que han construido su calificación crediticia.
La tarjeta está garantizada por un depósito de seguridad equivalente al límite de crédito de la tarjeta, lo que significa que el cliente debe realizar un depósito inicial para poder utilizar la tarjeta. El depósito de seguridad es totalmente reembolsable siempre que el cliente realice los pagos a tiempo y mantenga la tarjeta en buen estado.
Además de ayudar a reconstruir el crédito, DCU Visa Platinum Guaranteed ofrece otros beneficios como protección contra fraude y robo de identidad, acceso a descuentos en viajes y ofertas exclusivas en hoteles, alquiler de autos y más.
Una de las grandes ventajas de la DCU Visa Platinum Garantizada es que no tiene cuotas anuales, tasas de procesamiento ni cuotas de membresía, lo que la convierte en una opción financieramente atractiva para muchas personas. Sin embargo, es importante recordar que la tarjeta tiene una tasa de interés anual relativamente alta, lo cual es común en las tarjetas aseguradas.
3- First Progress Secured Mastercard
Si está buscando tarjetas que puedan ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio, incluso si tiene un mal historial crediticio, la First Progress Secured Mastercard podría ser una excelente opción. Al igual que las otras opciones, también es una tarjeta de crédito asegurada. Ideal para quienes necesitan reconstruir o construir su historial crediticio actual.
Una buena ventaja de esta tarjeta es que no requiere ningún puntaje de crédito mínimo para calificar y tiene un depósito mínimo de $200; Tiene una tarifa anual dependiendo del nivel de la tarjeta, con tarifas más altas para los niveles Select y Elite.
4- Vexi American
La Vexi American es una tarjeta de crédito sin garantía diseñada para personas con un historial crediticio deficiente o limitado. Es una opción para aquellos que desean reconstruir su puntaje crediticio pero no quieren realizar un depósito de seguridad.
El proceso de registro es relativamente fácil y rápido, y la compañía afirma que puede proporcionar aprobaciones instantáneas en muchos casos. Una de las principales ventajas de Vexi American es que no tiene tarifa anual, tarifa de procesamiento ni tarifa de inscripción. La tarjeta también le brinda acceso a funciones gratuitas de administración financiera, como alertas de gastos y puntajes de crédito actualizados periódicamente.
Además, Vexi American ofrece un programa de recompensas que permite a los titulares de tarjetas ganar puntos en cada compra, que pueden canjearse por viajes, mercancías y más.
5- Stori
Stori es una tarjeta de crédito sin cargo anual ofrecida por la startup mexicana Stori, cuyo objetivo es satisfacer las necesidades de personas con un historial crediticio malo o limitado. Es una opción popular y está disponible para realizar pedidos en línea.
Una de las principales ventajas de Stori es que es de fácil acceso y se puede solicitar a través de la aplicación móvil de la empresa. El proceso de solicitud es sencillo y rápido, y la empresa afirma que puede proporcionar aprobaciones instantáneas en muchos casos.
La tarjeta Stori tiene límites de crédito relativamente bajos, pero ofrece una tasa de interés competitiva en comparación con otras opciones disponibles para personas con un historial crediticio deficiente. La tasa de interés puede oscilar entre el 34,99% y el 79,99% según el perfil crediticio del titular de la tarjeta.
6- Tarjetas de crédito Walmart Inbursa
La tarjeta de crédito Walmart Inbursa es una excelente opción para quienes buscan mejorar su puntaje crediticio, ofrecida en alianza con la institución financiera Inbursa. Está dirigida a personas con historial crediticio malo o limitado y puede utilizarse en cualquier tienda Walmart del país.
Una de las principales ventajas de la tarjeta de crédito Walmart Inbursa es que no tiene cuota anual. Además, ofrece beneficios como descuentos en compras en la tienda Walmart y otros socios de Inbursa. La tarjeta también ofrece la posibilidad de pagar tus compras en hasta 24 cuotas sin intereses, dependiendo del valor de la compra.
Sin embargo, es importante señalar que la tarjeta de crédito Walmart Inbursa tiene una tasa de interés relativamente alta, que puede oscilar entre el 54% y el 72% dependiendo del perfil crediticio del titular de la tarjeta. También tiene un cargo por pago atrasado del 5% y un cargo por retiro en cajero automático del 4,5%.
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