Aquellos que están comenzando a planificar su vida adulta seguramente se encontrarán con muchos tipos de préstamos para estudiantes.
Aquellos que están comenzando a planificar su vida adulta seguramente se encontrarán con muchos tipos de préstamos para estudiantes. De hecho, deberían formar parte de su planificación financiera, teniendo en cuenta que una elección equivocada podría enviarle a una espiral de deuda de la que sería difícil escapar.
A veces, los préstamos incluso vienen con una oferta de ayuda financiera. Pero eso no significa que usted pueda tener menos cuidado, incluso si parte de sus gastos están subvencionados por el patrimonio o un patrocinador, esto podría ser problemático. Es por eso que debes comprender de dónde proviene cada tipo de préstamo estudiantil, cómo funcionan y cómo los pagarás a lo largo de los años.
Toda esta información es suficiente para ayudar a las personas a decidir lo mejor para su futuro financiero. Recuerda que liquidar un préstamo, incluso préstamos personales , puede llevar bastantes años. Una vez que decida los tipos de préstamos estudiantiles, también tendrá que hacer planes de pago, que le recomendamos leer detenidamente antes incluso de solicitar el préstamo.
Puede obtener préstamos estudiantiles privados o federales. Antes de empezar, déjanos decirte: ambos pueden ser un gran aliado para financiar tus estudios y garantizarte una mejor vida profesional en el futuro. Lo único que tienes que hacer es estudiarlo todo detenidamente, tal y como te explicamos a continuación.
Tipos de préstamos para estudiantes federales y privados
En primer lugar, los tipos de préstamos para estudiantes se dividen en federales y privados. Como su nombre lo indica, los federales los proporciona el gobierno estadounidense y tienen algunos criterios de elegibilidad que todos deben cumplir. Uno de los más comunes es la necesidad financiera, lo que significa que sólo aquellos en familias que ganan menos de cierta cantidad son elegibles.
Hay tres tipos de préstamos para estudiantes que provienen del gobierno federal, pero entraremos en detalles un poco más en este artículo. Otra opción que encontrarás al investigar este tipo de préstamos son los privados. Por lo general, no son su mejor opción ya que son menos flexibles en las opciones de pago.
Lo primero a lo que los estudiantes deben prestar atención cuando se trata de préstamos privados son los tipos de interés. Trabajan con tipos de interés fijos o variables. Cuando decides conseguir un préstamo con tasas fijas eso te da previsibilidad, ya que sabes cuánto pagarás en los próximos años.
Mientras tanto, las tasas variables podrían comenzar más bajas, pero podrían sorprenderte con un enorme aumento a lo largo de los meses. Así que hable con su proveedor de servicios financieros para asegurarse de no caer en una trampa.
¿Cuáles son los tipos de préstamos para estudiantes federales disponibles?
Comencemos a hablar sobre los tipos de préstamos para estudiantes federales para estudiantes que puede encontrar. Para solicitar cualquiera de estos, deberá completar un formulario en la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes . Esto ayudará a las autoridades a determinar si eres elegible para el beneficio o no según los criterios que tiene cada programa.
Estos se dividen en tres tipos distintos. Échales un vistazo a continuación y, si aún tienes dudas, tu consejero escolar podrá ayudarte.
préstamos para estudiantes subsidiado directo
Los préstamos estudiantiles subsidiados directos son una de las mejores opciones del mercado para estudiantes. Sus condiciones tienden a ser mejores y más fáciles de amortizar con el tiempo. Pero, como siempre, hay un inconveniente: sus condiciones de elegibilidad son mucho más difíciles de cumplir, especialmente en el aspecto financiero.
Los préstamos para estudiantes subsidiados están dirigidos a personas con necesidades financieras que aún son estudiantes universitarios. Se realizan en colaboración con la universidad, que es responsable de determinar cuánto puede pedir prestado cada estudiante. Los estudiantes no pueden pedir prestado más de su necesidad financiera actual.
Mientras que en la mayoría de los otros tipos de préstamos los estudiantes pagan intereses cuando llega el momento de la recuperación, los préstamos estudiantiles subsidiados no lo hacen. El Departamento de Educación de EE. UU. es el responsable del interés mientras estás en la escuela. Una vez terminada la universidad, los estudiantes incluso obtienen un período de gracia de seis meses en el que no tienen que pagar intereses.
A veces, incluso puedes solicitar un período de aplazamiento de intereses después de terminar la escuela.
préstamos para estudiantes directo sin subsidio
El gobierno de los EE. UU. también ofrece préstamos estudiantiles directos sin subsidio, pero no es necesario demostrar la necesidad financiera. El monto del préstamo varía de un estudiante a otro y la escuela considerará el costo de su matrícula y otra ayuda financiera que pueda recibir.
A diferencia de lo que ocurre con los préstamos estudiantiles subsidiados directos, quien reciba el dinero tendrá que pagar intereses desde el primer momento. El Departamento de Educación de EE.UU. no participa, sólo aprueba los beneficios.
Aquellos que deseen postularse deben ser ciudadanos estadounidenses o tener una no ciudadanía elegible. También deben tener un diploma de escuela secundaria y no haber incumplido con otros préstamos existentes. Por lo tanto, un mal historial crediticio o puntajes crediticios podrían interponerse en el camino.
préstamos para estudiantes directo plus
La mayoría de los tipos de préstamos federales para estudiantes se centran en la matrícula. Entonces ellos pagan tu escuela mensualmente mientras que tú pagas una cantidad menor al gobierno sin intereses por un tiempo. Sin embargo, existe otro programa federal que permite a los estudiantes pagar la escuela, el internado, las tasas y otros costos de la vida estudiantil.
Puede solicitar estos préstamos en el sitio web oficial del gobierno. Algunas escuelas pueden tener algunos requisitos adicionales, pero en general, no es necesario demostrar necesidades financieras. Incluso los padres pueden realizar la solicitud y seguir los pagos utilizando el portal.
Las tasas de interés se aplican normalmente en este tipo de préstamos, pero existe la posibilidad de solicitar un período de gracia. Recuerda que, en caso de que se apruebe, el tipo de interés no desaparecerá hasta dentro de unos meses. En cambio, se acumularán para que los pagues al final de este período.
Préstamo estudiantil de consolidación directa
A veces los estudiantes obtienen muchos préstamos para sus estudios, alojamiento y otras necesidades financieras. Es por eso que puede buscar un préstamo estudiantil de consolidación directa. Esta categoría existe para fusionar todos los demás préstamos que pueda tener en este momento, haciendo que los pagos sean más fáciles, sencillos y rápidos.
Preste atención a esto, porque las consolidaciones de préstamos directos solo pueden ocurrir si todos sus préstamos son federales. Una combinación de préstamos privados y federales permanecerá separada, incluso para los aprobados en este programa.
¿Cuáles son los tipos de préstamos para estudiantes de empresas privadas?
Los tipos de préstamos estudiantiles de empresas privadas suelen ser la segunda opción para quienes no obtuvieron la aprobación de los programas federales. La mayoría de ellos no tienen tantas ventajas en cuanto a tasas de interés y pago, pero son más flexibles para la admisión.
A veces, también puede utilizar préstamos privados para completar sus necesidades financieras después de haber obtenido la aprobación federal. Aquí viene una advertencia para cualquiera que esté empezando a investigar sobre esta opción: a diferencia de los programas federales, no tienen opciones de pago fáciles y las tasas de interés son bastante altas.
Investigue bien sus opciones antes de hacer algo. Es por eso que a continuación explicaremos los pros y los contras más importantes de estos tipos de préstamos para estudiantes. ¡Continúa leyendo para averiguarlo!
Ventajas de los préstamos privados para estudiantes
Siempre que tenga buenos puntajes crediticios, encontrará algunas ventajas e incluso recompensas con estos préstamos. Y la mejor parte es: mientras siga pagando a tiempo, sus puntajes solo deberían aumentar mediante una combinación del pago adecuado del préstamo y el uso de la tarjeta de crédito.
Obviamente, cualquiera puede obtener un préstamo estudiantil a pesar de tener malos puntajes crediticios, según lo define el Congreso. Pero cuando se trata de privados, obtendrá recompensas en forma de bajas tasas de interés. Una opción para las personas que tienen un crédito poco excelente o que no tienen un historial crediticio extenso es contratar un aval. Siempre que tengan buenos números, notarás mejores tarifas en general.
Límite de endeudamiento más alto para opciones privadas
Sabemos que ser estudiante de pregrado o posgrado es costoso, pero la mayoría de los préstamos federales no cubren todo. Es por eso que es posible que desee consultar algunos proveedores de servicios financieros privados antes de cerrar el trato.
Los préstamos federales no pueden superar su límite de $31,000 para estudiantes universitarios o $57,500 para estudiantes de posgrado. Mientras tanto, las opciones privadas pueden prestar hasta $138.500 para ambos programas. Para que puedas elegir escuelas más caras o cubrir hasta el 100% de tus costos de matrícula. Algunos estudiantes incluso optan por utilizar ambas opciones, combinando préstamos federales y privados. Pero recuerda que esto podría causarte algunos problemas financieros en el futuro si no logras estar al día con cada pago.
Desventajas de los tipos de préstamos privados para estudiantes
Una vez que obtiene un préstamo federal, siempre existe la opción de buscar planes de pago basados en los ingresos. Ofrecen la oportunidad de limitar los pagos mensuales según los ingresos del estudiante. Esto no sucede con los préstamos privados.
Algunos prestamistas le ofrecerán aplazamiento o indulgencia, pero esto sólo significa que puede posponer el pago de intereses o algunos de sus pagos. Eventualmente tendrás que pagar el monto mensual completo sin considerar tus ingresos.
Las tasas de interés también son un problema. La mayoría de los programas federales tienen como máximo tasas de interés mensuales del 2,75%, mientras que los privados pueden variar e ir mucho más allá. Por eso es importante comparar precios antes de obtener préstamos estudiantiles. Primero debes encontrar la opción perfecta para tus finanzas para evitar problemas más adelante.
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